在2014年歲末的日子，P2P模式在國內互聯網界成功逆襲。

　　12月8日，全球大P2P公司Lending Club登陸美國納斯達克，發行價區間定在12至14美元，擬融資8.08億美元，估值將近43億美元;17日，規模較小的美國P2P公司OnDeck也在紐交所上市，每股售價 20 美元，計劃融資2億美元;在國內，同一天百度宣布戰略投資美國P2P租車巨頭Uber;而此一周前(9日)，國內P2P租車平臺滴滴打車剛剛獲得超過7億美元融資，這是迄今為止移動互聯網領域大的一筆投資。

　　結合P2P和O2O各自的特點，并考慮到國內外環境的根本不同，單純地模仿采用P2P或O2O模式可能都非明智之舉，而“P2P +O2O”混合模式可能才是適合國內互聯網界的理想模式。

　　P2P≠互聯網金融

　　作為一種互聯網模式，P2P盛行于網貸、租車、旅游、房產等諸多領域。在國內，P2P更多地被運用于P2P網貸，而租車、房產以及旅游等領域則被冠之以“C2C”、“O2O”、“眾包”，甚至“共享經濟”之類名詞。

　　P2P(Peer to Peer，簡稱P2P)，原為網絡通信技術名詞，意為“對等網絡”，又稱工作組。具體來說，P2P是指網上各臺計算機有相同的功能，無主從之分，一臺計算機都是既可作為服務器，設定共享資源供網絡中其他計算機所使用，又可以作為工作站，沒有專用的服務器，也沒有專用的工作站。對等網絡是小型局域網常用的組網方式。

　　如果說O2O本質上屬于一種線上線下一體化的商業思維的話，那么P2P就天生注定成為一種成熟的商業模式。P2P具有以下特性：強調對等關系，直接對接、共享資源以及協同工作。可以說，在去中心化時代，P2P模式地適應了移動互聯網時代的分散(或碎片化)、保密、簡單對等直接以及互聯互享等特點。

　　目前，P2P被廣泛應用于國內網貸、租車、房產、旅游等行業。但考慮到國內外環境的本質不同和模式特性，準確的說，國內各大行業采用的還是“P2P +O2O”混合模式。

　　值得一提的是，“共享經濟”在國內的姍姍來遲本身就是“P2P +O2O”混合模式的典型體現。在太平洋彼岸風行近兩年之后，如今以“P2P +O2O”為核心的“共享經濟”之風終于吹到了國內互聯網界。憑借P2P模式起家，如今Airbnb憑借共享經濟的概念，業務擴張至房產、旅游、租車，甚至網貸等領域。然而由于國內外社會發展的巨大差異以及國內信用體系的不完善，純線上的P2P模式并不適用于國內，“P2P +O2O”混合模式才是切合實際之選。

　　“P2P +O2O”網貸

　　P2P(Peer-to-Peer lending)，即點對點信貸。P2P網貸，即由具有資質的網絡信貸公司(第三方公司、網站)作為中介平臺，借助網絡技術提供信息發布和交易實現的網絡平臺，把借、貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。

　　10月11日，銀客網與云南德宏州芒市珠寶小鎮簽署合作協議。這是國內互聯網金融企業次“P2P+O2O”戰略落地，在實現線上與線下相融合的商業閉環方面具有象征意義。

　　由于國內外市場環境的巨大差異，以銀客網為代表的“P2P+O2O”模式在國內更為適用。作為一種線上的虛擬經濟，互聯網金融本質上就是線上信用支付。由于國內征信體系的不健全以及由此衍生出的信息披露、金融監管、平臺責任與風險等問題，導致線上網貸資質審核的風險不成熟性，包括視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。這也決定了以Lending Club 為代表的純線上網貸模式不適用于國內，而線上線下相結合的“P2P+O2O”模式則更為實際，如借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

　　“P2P+O2O”模式真正適合了國內網貸環境：一方面由具有資質的網絡信貸公司(第三方公司、網站)作為中介平臺，有效借助移動互聯時代的網絡技術和網絡平臺，把借、貸雙方及其需求對接起來;另一方面通過線下實際調研審核，配合線上交易和支付，做到了線下線上一體化。同時，它又將小額度的社會閑散資金聚集起來，借貸給有資金需求人群，在滿足個人資金需求、發展個人信用體系和提高社會閑散資金利用率三個方面作用巨大。

　　據統計，目前“P2P+O2O”模式在國內大致有以下四種模式：

　　擔保小貸模式：與擔?；蛘咝≠J公司合作，由對方提供項目，如有利網等;

　　分公司模式：自建團隊并在全國各地開設分公司保證項目來源和持續性，如紅嶺創投;

　　商圈模式：以一個核心企業為樞紐圍繞其上下游企業的融資需求而產生的企業經營貸款，深耕O2O模式的商圈貸，如積木盒子等;

　　加盟模式：根據一定的資質標準，類似于傳統行業的加盟模式，如翼龍貸。

　　P2P與長尾理論

　　隨著移動互聯網時代的來臨，國內經濟逐漸由大規模粗放型的工業化生產方式向集約型的信息化增長方式迅速轉型。移動互聯網時代帶來了龐大的營銷紅利、拓寬了信息傳播和降低了加工成本，極大地釋放了社會大眾需求，尤其是個性化需求，使“小眾需求”走向“大眾需求”成為可能，并極有可能孕育出新的產業組織形式。

　　長尾理論(The Long Tail)為這一可能性提供了理論支撐。長尾理論是網絡時代興起的一種新理論。這一概念是由《連線》雜志主編Chris Anderson在2004年十月的“長尾” 一文中早提出，用來描述諸如亞馬遜和Netflix之類網站的商業和經濟模式。

　　具體地說，長尾理論是指，只要產品的存儲和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷量不佳的產品所共同占據的市場份額可以和那些少數熱銷產品所占據的市場份額相匹敵甚至更大，即眾多小市場匯聚成可產生與主流相匹敵的市場能量。也就是說，企業的銷售量不在于傳統需求曲線上那個代表“暢銷商品”的頭部，而是那條代表“冷門商品”經常為人遺忘的長尾。長尾所涉及的冷門產品涵蓋了幾乎更多人的需求，當有了需求后，會有更多的人意識到這種需求，從而使冷門不再冷門。

　　P2P模式極大地激活了本地化生活服務O2O市場的大量長尾需求。據艾瑞咨詢統計數據顯示，2013年本地生活服務O2O市場規模超過1700億元，同比增速45.0%，目前在整個本地生活服務市場中的滲透率還較低，不足4%。本地生活服務O2O市場自身的增長速度較快，將有望成為下一個過萬億級的線上市場。

　　長尾理論不僅是“P2P +O2O”模式的理論支撐，更是當下國內眾多商業理論和商業模式的根源之一，如眾包、眾籌、共享經濟、重度垂直等。在太平洋彼岸盛行長達兩年之久后，如今長尾理論及其衍生理論迅速席卷國內互聯網界。

　　“P2P+O2O”的典型案例以及未來更多的可能

　　除了激活大量個性化的“小眾需求”外，長尾理論的另一大貢獻體現在生產方面：利用起大量社會閑散資源，并形成新的商業模式及其產業，即“P2P+O2O”模式，又稱“共享經濟”。

　　如今，以長尾理論為支撐的“P2P+O2O”模式正在國內本地化生活服務O2O市場掀起一場新的產業革命，涵蓋租車、房產、旅游、物流、按摩、婚慶等衣食住行用市場。這類市場普遍具有一系列共性：市場需求兩大、從業人數眾多、行業門檻較低、服務時間碎片化、個性化需求明顯等。

　　“P2P+O2O”租車

　　租車領域是“P2P+O2O”模式的應用典型領域。在國內，以嘀嘀打車和快的打車為代表，“P2P+O2O”模式主要體現在對社會龐大市場需求的挖掘、在線支付的推動以及線下人流的引導等方面;而在國外，以Uber為代表的打車巨頭則更多地集中在私家車領域，這決定了國外更多地是對社會龐大而閑散的私家車資源的充分利用。當然，在國內私家車屬于租車行業嚴格監管范圍。這也是中美國情的重大差異之一。

　　“P2P+O2O”房產

　　“P2P+O2O”模式(或“共享經濟”)肇始與國外短租巨頭Airbnb的崛起。這家被時代周刊稱為“住房中的EBay”的旅行房屋租賃公司，允許用戶通過網絡或手機應用程序發布、搜索度假房屋租賃信息并完成在線預定程序。

　　與國外純線上屬性不同，國內P2P+O2O”模式更加強調信用體系和建設和線下屬性。這也是國內互聯網公司需要注意的一大區別，如國內迅速崛起的互聯網房地產整合服務平臺房多多堅稱，其宗旨就是打造有信用體系支撐的交易服務平臺，為用戶提供更爽的買房賣房體驗;而專注于互聯網租房的愛屋吉屋則一方面通過網站和APP線上推廣，另一方面提供線下1對1服務，終完成交易。

　　“P2P+O2O”同城速遞

　　準確的說，同城速遞仍屬于勞動密集型行業，如歷年“雙十一”爆倉問題。在移動互聯時代，“P2P+O2O”有望緩解這一問題。未來，“P2P+O2O”租車行業有望將切割掉同城速遞行業的相當一部分業務，并一舉實現了物流行業多年的夙愿——將物流、信息流、人流、現金流四流合一，這不僅涉及P2P點對點的無縫對接，更將涵蓋O2O的線上線下一體化以及在線支付等所有方面。

　　“P2P+O2O”上門服務

　　“P2P+O2O”上門服務涵蓋多個方面，如按摩、婚慶、美甲等眾多服務。這類服務尤為符合本地化生活服務O2O市場特性：市場需求兩大、從業人數眾多、行業門檻較低、服務時間碎片化、個性化需求明顯等。除了在線推廣和在線支付外，“P2P+O2O”上門服務更加強調碎片化時間內，精準的點對點對接與便捷的線下體驗特性。需要注意的是，“P2P+O2O”上門服務與社區物業的對接還有待進一步拓展，線下體驗的安全和便捷仍具有很大的不確定性。

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